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Assurance de pret immobilier : guide complet 2026
C'est quoi l'assurance-de-pret
L’assurance-de-pret est un element essentiel de votre projet immobilier. Elle protege votre famille et securise votre investissement. C’est pourquoi l’assurance-de-pret joue un rôle crucial. Mais qu’est-ce que l’assurance-de-pret exactement ? Qui est concerné ? Quelles sont les garanties incluses ? Et comment souscrire cette assurance indispensable ? Cet article répond à toutes vos questions pour vous aider à proteger votre emprunt et votre famille.
Qu'est-ce que l'assurance-de-pret et pourquoi est-elle si importante ?
L’assurance-de-pret, également appelée assurance emprunteur, est une assurance exigee par les banques pour garantir le remboursement de votre pret en cas d’accident de la vie. Elle les protège contre les dommages qui pourraient compromettre la solidité de l’credit ou le rendre impropre à sa destination pendant une durée de la duree du pret à compter de la réception des financements. En d’autres termes, si un evenement grave vous empeche de rembourser votre credit, l’assurance prend en charge vos mensualites.
L’importance de l’assurance-de-pret réside dans la protection qu’elle offre tant aux propriétaires qu’aux professionnels. Pour les propriétaires, elle garantit la réparation des dommages importants sans avoir à engager de soucis financiers. Pour votre famille, elle evite la saisie du bien immobilier et preserve votre patrimoine
Pourquoi comparer votre assurance de pret ?
Pourquoi comparer votre assurance de pret ?
L’assurance emprunteur peut representer jusqu’a 30%% du cout total de votre credit immobilier. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d’assurance de pret a tout moment, sans frais. En comparant avec AGI Assurance, vous pouvez economiser jusqu’a 15 000 EUR sur la duree de votre pret. Nous comparons les offres de delegation d’assurance pour vous trouver les meilleures garanties (deces, PTIA, IPT, ITT) au tarif le plus bas.
Comparez les assurances de pret en 2 minutes !
Votre assurance-de-pret ne vous convient plus ? vous avez besoin de votre premier contrat ? voici quelques éléments importants à connaitre.
D’abord sachez que pour l’assurance-de-pret, le tarif variera en fonction de votre activité principale, de votre expérience et de votre montant du pret.
Plus votre societe realisera un chiffre d’affaire elevé, en realisant des montant emprunté tel que la pret immobilier ou l’étancheité, plus vos cotisations risquent d’être élevées.
A.G.I Assurance, vous aide à réaliser une simulation assurance-de-pret en ligne, gratuitement, rapidement et sans engagement, vous permettant ainsi de comparer les meilleurs offres du marché.
Vous pourrez comparer les compagnie d’assurances entre eux ainsi que les offres proposées.
3 exemples de tarifs compétitifs, sur des Chiffres d'affaires differents
Le calcul du tarif d’une assurance-de-pret est basé sur plusieurs facteurs clés, permettant à l’assureur d’évaluer le risque qu’il couvre. Voici les principaux éléments pris en compte :
Nature de l'activité et qualifications de l'entreprise :
Les activités considérées comme plus risquées (par exemple, le gros œuvre) entraînent des primes plus élevées. Les qualifications et certifications de l’entreprise (Qualibat, etc.) peuvent avoir un impact positif sur le tarif.
Expérience de l'entreprise :
Une entreprise ayant une longue expérience et un historique de sinistres vierge ou faible bénéficiera généralement de tarifs plus avantageux.
Chiffre d'affaires :
Le chiffre d’affaires annuel de l’entreprise est un indicateur de son volume d’activité et donc de son exposition potentielle aux risques.
plus le chiffre d’affaire est elevé, plus la prime augmentera.
Technicité des financements réalisés :
La complexité et la technicité des projets réalisés influencent le risque et donc le tarif. Les financements de rénovation lourde ou de souscription de immobiliers complexes peuvent entraîner des primes plus élevées.
Zone géographique :
Les tarifs peuvent varier en fonction de la région, en raison de différences dans le coût de la souscription, la fréquence des sinistres ou les spécificités locales.
Franchise :
Le montant de la franchise, c’est-à-dire la somme qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre, influence le tarif. Une franchise plus élevée se traduit généralement par une prime moins chère.
Antécédents d'assurance et sinistralité :
Les antécédents d’assurance de l’entreprise, notamment le nombre et le coût des sinistres déclarés, sont des éléments déterminants. Une entreprise avec un historique de sinistres important se verra appliquer des surprimes ou aura plus de difficultés à s’assurer.
Garanties optionnelles :
Les garanties complémentaires souscrites, telles que la garantie des dommages immatériels consécutifs ou la garantie des existants, peuvent également impacter le tarif.
Il est important de noter que chaque assureur a sa propre politique de tarification, basée sur ses propres statistiques et son évaluation des risques. Il est donc conseillé de comparer plusieurs offres pour obtenir le meilleur tarif en fonction de votre situation.
25€/mois*
Pret 150 000 EUR + à partir de 30 000€ de chiffre d'affaire
- Responsabilité civil Professionnelle
- Deces / PTIA
- Perte d’emploi
- Incapacite / Invalidite
Avantages :
- Un économie moyenne de 250€
- Un conseiller dédié en cas de sinistre
- Expertise et prise en charge sous 24h
35€/mois*
Pret 250 000 EUR + à partir de 30 000€ de chiffre d'affaire
- Responsabilité civil Professionnelle
- Deces / PTIA
- Perte d’emploi
- Incapacite / Invalidite
Avantages :
- Un économie moyenne de 350€
- Un conseiller dédié en cas de sinistre
- Expertise et prise en charge sous 24h
45€/mois*
Pret 400 000 EUR + à partir de 120 000€ de chiffre d'affaire
- Responsabilité civil Professionnelle
- Deces / PTIA
- Perte d’emploi
- Incapacite / Invalidite
Avantages :
- Un économie moyenne de 500€
- Un conseiller dédié en cas de sinistre
- Expertise et prise en charge sous 24h
