Assurance PNO : l'assurance obligatoire pour propriétaire non-occupant

Votre locataire est assuré, la copropriété aussi : alors pourquoi vous, propriétaire, devriez-vous souscrire une assurance ? Parce qu'entre les deux subsistent des trous de couverture — vacance locative, sinistre dont le locataire n'est pas responsable, défaillance d'assurance — et que la loi Alur l'impose en copropriété. Voici tout sur la PNO.

Article préparé par AGI Conseil & Assurance, courtier ORIAS 21005133. Sources : loi Alur n°2014-366 du 24 mars 2014 (art. 58), Code des assurances. Juin 2026.

En bref — L'assurance PNO (propriétaire non-occupant) couvre le propriétaire d'un logement qu'il n'habite pas (loué ou vacant). Elle est obligatoire en copropriété depuis la loi Alur (au minimum une responsabilité civile). Elle comble les trous laissés par l'assurance du locataire et de la copropriété : sinistre quand le logement est vacant, dommage dont le locataire n'est pas responsable, défaillance d'une assurance. Tarif généralement modéré (souvent 60 à 150 €/an pour un appartement). ORIAS 21005133.

Qu'est-ce que l'assurance Propriétaire Non-Occupant (PNO) ?

La PNO est une assurance souscrite par le propriétaire d'un bien qu'il n'occupe pas : un logement mis en location ou laissé vacant. Elle couvre la responsabilité civile du propriétaire et les dommages au logement dans les situations où ni l'assurance du locataire, ni celle de la copropriété ne jouent. C'est le filet de sécurité du bailleur.

L'assurance PNO est-elle obligatoire ? (Ce qu'impose la loi Alur)

Oui en copropriété. La loi Alur (2014) impose à tout copropriétaire — qu'il occupe ou non son lot — de souscrire au minimum une assurance responsabilité civile. Pour un propriétaire bailleur en copropriété, cela passe par une PNO.

Pour une maison individuelle louée, la PNO n'est pas légalement obligatoire, mais elle reste fortement recommandée : sans elle, le propriétaire supporte seul certains sinistres.

Quelles différences entre l'assurance du locataire, de la copropriété et la PNO ?

Trois contrats, trois périmètres :

• Assurance du locataire : couvre sa responsabilité et ses biens — uniquement tant qu'il occupe le logement.
• Assurance de la copropriété : couvre les parties communes et la RC de l'immeuble, pas l'intérieur de votre lot.
• PNO : couvre votre lot et votre responsabilité de propriétaire, y compris quand le logement est vide ou quand le locataire n'est pas en cause.

La PNO vient donc boucher les interstices entre les deux autres.

Que couvre la PNO en cas de logement vacant (entre deux locataires) ?

C'est l'un de ses intérêts majeurs. Entre deux locations, le logement n'est couvert par aucune assurance locataire. Si un dégât des eaux, un incendie ou un acte de vandalisme survient pendant cette vacance, la PNO prend le relais. Elle intervient aussi quand un sinistre provient des parties communes sans responsable identifié, ou en cas de défaut d'assurance du locataire.

Quel est le tarif moyen d'une assurance PNO ?

La PNO fait partie des assurances les plus abordables pour un bailleur : en ordre de grandeur, 60 à 150 € par an pour un appartement, selon la surface, la localisation et les garanties. Comme la GLI, elle est déductible des revenus fonciers au régime réel. ⚠️ Tarif indicatif : un devis personnalisé donne le prix exact.

FAQ

L'assurance PNO est-elle obligatoire ? Oui en copropriété (loi Alur), au minimum en responsabilité civile. Pour une maison individuelle louée, elle est facultative mais fortement conseillée.

La PNO fait-elle doublon avec l'assurance du locataire ? Non : elle couvre ce que l'assurance du locataire ne couvre pas, notamment la vacance locative et les sinistres dont le locataire n'est pas responsable.

Combien coûte une assurance PNO ? Souvent entre 60 et 150 € par an pour un appartement (tarif indicatif), et déductible des revenus fonciers au régime réel.

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