Détenir un immeuble — en direct, via une SCI ou en copropriété — c'est gérer un patrimoine exposé à de multiples risques : incendie, dégât des eaux affectant plusieurs lots, chute d'un tiers dans les parties communes, catastrophe naturelle. L'assurance multirisque immeuble protège le bâti et engage la responsabilité du propriétaire ou du syndicat. Depuis la loi ALUR, elle est même devenue obligatoire en copropriété.
AGI Conseil & Assurance (ORIAS 21005133, Vincennes) accompagne propriétaires d'immeubles, SCI et syndics pour souscrire une couverture adaptée, dans la logique d'une multirisque professionnelle patrimoniale.
En bref — L'assurance multirisque immeuble couvre le bâti et les parties communes (incendie, dégât des eaux, événements climatiques, catastrophes naturelles) et la responsabilité civile du propriétaire ou du syndicat de copropriété. Depuis la loi ALUR (2014), la copropriété doit être assurée (au minimum en responsabilité civile), et chaque copropriétaire doit assurer son lot. Comptez en général de 15 € à 40 €/lot/mois selon l'immeuble. En monopropriété ou en SCI, l'assurance du bâti reste vivement recommandée.
Copropriété : une obligation depuis la loi ALUR
La loi ALUR du 24 mars 2014 a rendu l'assurance obligatoire en copropriété :
- Le syndicat des copropriétaires (via le syndic) doit souscrire une assurance couvrant au minimum la responsabilité civile de la copropriété.
- Chaque copropriétaire, occupant ou bailleur, doit assurer son lot au minimum en responsabilité civile.
En pratique, le contrat de la copropriété va bien au-delà du minimum légal et couvre le bâti, les parties communes et les recours entre voisins. C'est un point de vigilance pour tout acheteur de lot : vérifier l'étendue réelle du contrat de l'immeuble.
Immeuble en monopropriété ou SCI : quel contrat ?
Quand un seul propriétaire — souvent une SCI — détient l'immeuble entier, il n'y a pas de syndicat, mais le besoin d'assurance demeure entier :
- Assurance propriétaire non-occupant (PNO) ou multirisque immeuble pour couvrir le bâti loué.
- Responsabilité civile du propriétaire vis-à-vis des locataires et des tiers.
- Couverture des loyers en cas de sinistre rendant le logement inhabitable.
Pour un bailleur, l'assurance du bâti se complète utilement d'une protection contre les impayés : voir notre guide de la garantie loyers impayés (GLI).
Ce que couvre une multirisque immeuble
- Incendie, explosion, foudre.
- Dégâts des eaux — fréquents et coûteux en immeuble collectif (un sinistre peut toucher plusieurs lots).
- Événements climatiques et catastrophes naturelles.
- Bris de glace des parties communes.
- Responsabilité civile du propriétaire ou du syndicat (dommages aux tiers, chute dans un escalier commun).
- Recours et défense entre copropriétaires ou vis-à-vis de tiers.
Extensions utiles : dommages électriques, vandalisme, dommages aux équipements communs (ascenseur, chaufferie), et pour un immeuble neuf, l'articulation avec l'assurance dommage-ouvrage.
Combien coûte l'assurance d'un immeuble ?
Le tarif dépend du nombre de lots, de la surface, de l'ancienneté du bâti, des équipements collectifs et du niveau de garanties.
| Type d'immeuble | Fourchette indicative |
|---|---|
| Petite copropriété (quelques lots) | 15 € à 25 €/lot/mois |
| Immeuble standard avec équipements | 25 € à 35 €/lot/mois |
| Immeuble ancien ou avec ascenseur/chaufferie | 35 € à 40 €/lot/mois+ |
Ces montants sont des ordres de grandeur de marché. AGI, en tant que courtier, compare les assureurs pour ajuster la couverture à votre immeuble. Pour le cadre général, voir le guide de la multirisque professionnelle.
Questions fréquentes
L'assurance copropriété est-elle obligatoire ?
Oui, depuis la loi ALUR (2014). Le syndicat des copropriétaires doit être assuré au minimum en responsabilité civile, et chaque copropriétaire doit assurer son lot.
Une SCI doit-elle assurer son immeuble ?
Aucune loi générale ne l'y oblige hors copropriété, mais c'est vivement recommandé : la SCI reste responsable des dommages causés aux locataires et aux tiers, et l'immeuble représente son actif principal.
Qui paie l'assurance de l'immeuble en copropriété ?
Le contrat du syndicat est financé par les charges de copropriété, réparties entre copropriétaires selon les tantièmes. Chaque copropriétaire paie en plus l'assurance de son propre lot.
Que couvre-t-elle en cas de dégât des eaux touchant plusieurs lots ?
Le contrat de l'immeuble prend en charge les parties communes et organise les recours entre les assurances des lots concernés — d'où l'intérêt d'une couverture bien articulée.
Propriétaire d'immeuble, SCI ou syndic, vous voulez une assurance adaptée à votre patrimoine ? Demandez un devis gratuit et sans engagement — AGI compare les assureurs et calibre la couverture de votre immeuble. Courtier ORIAS 21005133, à Vincennes.
Expert assurance particuliers chez AGI Conseil & Assurance (ORIAS 21005133). 20 ans d'experience en assurance et en courtage. Conseille les familles et les particuliers d'Ile-de-France sur l'assurance auto, moto, habitation, sante et prevoyance. Specialiste des profils risque aggravé : conducteurs malusses, resilies pour sinistralite, jeunes permis, dossiers AERAS sante.
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