Un incendie, un dégât des eaux, un cambriolage, un client blessé dans vos locaux : un seul de ces événements peut menacer la survie d'une entreprise. La multirisque professionnelle (MRP) regroupe en un seul contrat les garanties qui protègent votre outil de travail, votre activité et votre responsabilité. Voici ce qu'elle couvre vraiment.
Article préparé par AGI Conseil & Assurance, courtier ORIAS 21005133. Sources : Code des assurances, Code civil (art. 1240). Juin 2026.
En bref — La multirisque professionnelle (MRP) est le contrat de référence des TPE, PME, commerçants et artisans. Elle réunit la protection des biens (incendie, dégât des eaux, événements climatiques, vol, vandalisme), la responsabilité civile d'exploitation et professionnelle, et surtout la garantie pertes d'exploitation — le poumon financier qui maintient votre chiffre d'affaires après un sinistre. Le prix dépend de la surface, du chiffre d'affaires et des garanties. ORIAS 21005133.
Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance multirisque professionnelle (MRP) ?
La MRP est un contrat global qui couvre, en une seule police, les principaux risques d'une entreprise : les dommages aux biens (locaux, matériel, stock), la responsabilité civile envers les tiers, et les conséquences financières d'un sinistre. Elle s'adresse à toute structure disposant d'un local professionnel : commerce, atelier, cabinet, bureau, entrepôt.
Son avantage : regrouper et coordonner des garanties qui, souscrites séparément, laisseraient des trous de couverture.
Quelles sont les garanties incluses par défaut dans une MRP ?
Incendie, dégât des eaux et événements climatiques
Le socle : indemnisation des dommages au local et au contenu causés par le feu, l'eau, la tempête, la grêle ou la catastrophe naturelle.
Vol, vandalisme et protection du stock
Couverture du cambriolage, des dégradations et de la perte de marchandises, souvent sous conditions de protection (alarme, serrures, rideau).
Responsabilité Civile Exploitation et Professionnelle
- La RC exploitation couvre les dommages causés à des tiers du fait de l'activité (un client qui chute, un dégât chez un voisin).
- La RC professionnelle couvre les dommages liés à vos prestations (erreur, malfaçon, conseil).
La garantie « Pertes d'exploitation » : le poumon financier après sinistre
C'est la garantie la plus stratégique — et la plus souvent sous-estimée. Après un incendie ou un dégât des eaux qui ferme votre entreprise, la garantie pertes d'exploitation compense la baisse de chiffre d'affaires et vous permet de continuer à payer charges fixes et salaires pendant la remise en état.
Sans elle, même bien indemnisé sur les murs, vous pouvez couler faute de trésorerie le temps de rouvrir. C'est elle qui fait la différence entre un arrêt temporaire et une fermeture définitive.
Combien coûte une assurance multirisque pro ?
Le tarif dépend de plusieurs facteurs : la surface du local, le chiffre d'affaires, la valeur du contenu (matériel + stock), l'activité et les garanties retenues. Une petite structure paiera nettement moins qu'une PME avec entrepôt. ⚠️ Seul un devis personnalisé donne le tarif réel — un courtier compare les MRP du marché et calibre les garanties à votre exposition.
FAQ
La MRP est-elle obligatoire ? Pas en tant que telle, sauf garanties spécifiques imposées par un bail commercial ou un métier réglementé. Elle est toutefois indispensable dès que vous avez un local, du matériel ou du stock.
Quelle différence entre MRP et RC Pro ? La RC Pro couvre uniquement votre responsabilité envers les tiers. La MRP est plus large : elle ajoute la protection de vos biens et la garantie pertes d'exploitation.
La perte d'exploitation est-elle incluse automatiquement ? Elle fait partie des garanties clés de la MRP, mais son niveau se paramètre. Vérifiez son montant et sa durée d'indemnisation dans votre contrat.
La protection intégrale de votre entreprise, sans angle mort : AGI Conseil & Assurance, courtier ORIAS 21005133, compare les multirisques pro. Demandez votre devis.
Expert assurance particuliers chez AGI Conseil & Assurance (ORIAS 21005133). 20 ans d'experience en assurance et en courtage. Conseille les familles et les particuliers d'Ile-de-France sur l'assurance auto, moto, habitation, sante et prevoyance. Specialiste des profils risque aggravé : conducteurs malusses, resilies pour sinistralite, jeunes permis, dossiers AERAS sante.
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