Une cotisation passée en impayé pendant un coup dur, et l'engrenage se met en route : mise en demeure, suspension de garantie, puis résiliation. Vous voilà sans assurance et fiché, alors que vous n'avez jamais eu d'accident grave. C'est l'une des situations les plus frustrantes : être traité comme un « profil à risque » pour un simple incident de paiement.
Bonne nouvelle : ce profil est l'un des plus faciles à réassurer parmi les résiliés, à condition de comprendre la procédure et d'adopter la bonne démarche.
Article préparé par AGI Conseil & Assurance, courtier ORIAS 21005133. Sources : Code des assurances (art. L.113-3), fichier AGIRA. Juin 2026.
En bref — Après une résiliation pour non-paiement (art. L.113-3 du Code des assurances), vous êtes inscrit à l'AGIRA et les assureurs classiques se montrent réticents. Vous restez pourtant assurable : des assureurs acceptent les profils résiliés pour impayé, souvent avec un paiement mensualisé ou une surprime modérée — car vous n'êtes pas un mauvais conducteur, juste un dossier à sécuriser. Régulariser votre dette auprès de l'ancien assureur facilite nettement la réassurance. Un courtier compare ces solutions pour vous.
Comment se passe une résiliation pour non-paiement
La procédure est encadrée par l'article L.113-3 du Code des assurances :
- À défaut de paiement, l'assureur vous envoie une mise en demeure par lettre recommandée.
- 30 jours après, si la prime n'est toujours pas réglée, la garantie est suspendue.
- 10 jours plus tard (soit 40 jours après la mise en demeure), l'assureur peut résilier le contrat.
Important : la dette ne disparaît pas avec la résiliation. L'assureur peut toujours réclamer la cotisation due — d'où l'intérêt de la régulariser.
Un profil différent des autres résiliés
Contrairement à une résiliation pour alcoolémie, sinistres à répétition ou fausse déclaration, le non-paiement n'est pas un risque de conduite : c'est un incident financier. Pour un assureur, le risque à couvrir (votre comportement au volant) reste le même ; ce qu'il veut sécuriser, c'est le recouvrement de la prime.
Conséquence concrète : la surprime est généralement plus modérée que pour les profils « conduite à risque », et la solution passe souvent par un paiement mensualisé ou un prélèvement sécurisé plutôt que par une forte majoration.
L'AGIRA et le fichage
La résiliation pour non-paiement est, comme les autres, transmise à l'AGIRA. C'est ce fichage qui explique les refus quand vous sollicitez seul un nouvel assureur. Le fichage a toutefois une durée limitée, et plusieurs assureurs acceptent ces profils malgré l'inscription — encore faut-il savoir lesquels.
Comment se réassurer : la bonne méthode
- Régularisez si possible la cotisation impayée auprès de votre ancien assureur. Un dossier soldé rassure le nouvel assureur et élargit vos options.
- Rassemblez votre relevé d'information (antécédents, bonus-malus) : votre bon historique de conduite joue en votre faveur.
- Passez par un courtier plutôt que de multiplier les refus. Chez AGI Conseil & Assurance (courtier ORIAS 21005133), un conseiller identifie les assureurs qui acceptent les résiliés pour non-paiement et compare les conditions (mensualisation, surprime) — par téléphone ou via un devis en ligne, sans jugement.
Foire aux questions
Peut-on se réassurer après une résiliation pour non-paiement ? Oui, et c'est souvent plus simple que pour d'autres motifs : vous n'êtes pas un risque de conduite. Un courtier compare les assureurs qui acceptent ce profil.
Faut-il régler la dette avant de se réassurer ? Ce n'est pas toujours obligatoire, mais c'est fortement conseillé : un impayé soldé élargit vos possibilités et améliore les conditions.
La surprime est-elle élevée ? Généralement plus modérée que pour un profil « conduite à risque ». La solution passe souvent par un paiement mensualisé sécurisé.
Suis-je fiché longtemps à l'AGIRA ? Le fichage a une durée limitée. Pendant cette période, un courtier vous oriente vers les assureurs qui acceptent malgré l'inscription.
Retrouver une assurance sans perdre de temps
Un incident de paiement ne devrait pas vous priver d'assurance des mois durant. Un conseiller AGI compare les assureurs qui acceptent les profils résiliés pour non-paiement et vous propose une solution adaptée, avec un paiement maîtrisé — sans jugement, confidentiel. Devis en ligne ou rappel. Courtier ORIAS 21005133, 112 Avenue de Paris, 94300 Vincennes.
Expert assurance professionnelle chez AGI Conseil & Assurance (ORIAS 21005133). 20 ans d'experience en assurance et en courtage. Specialise dans l'accompagnement des entrepreneurs d'Ile-de-France : artisans BTP (decennale, RC Pro), chauffeurs VTC/taxi, dirigeants TPE/PME, professions liberales. Place les dossiers risque aggravé pro (apres resiliation, sinistralite, AERAS).
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