Un candidat locataire vous propose la garantie Visale, gratuite, garantie par l'État. Votre banquier ou votre assureur vous parle d'une GLI, payante. Les deux protègent contre les loyers impayés — mais pas de la même façon, pas pour les mêmes locataires, et pas avec les mêmes limites. Voici le comparatif honnête, sans langue de bois.
Article préparé par AGI Conseil & Assurance, courtier ORIAS 21005133. Sources : Action Logement (visale.fr), loi n°89-462 du 6 juillet 1989, loi Boutin n°2009-323. Juillet 2026.
En bref — Visale est une caution d'État gratuite (Action Logement) qui couvre jusqu'à 36 mensualités impayées, mais seulement pour des locataires éligibles (moins de 31 ans, salariés en mobilité ou précaires, sous conditions) et avec des plafonds de loyer. La GLI est une assurance payante (généralement 2,5 à 3,5 % du loyer annuel) qui couvre les impayés plus les dégradations et les frais de procédure, pour tout locataire répondant aux critères de solvabilité. Gratuit et cadré vs payant et complet : le bon choix dépend du locataire et du bien. Les deux ne se cumulent jamais. ORIAS 21005133.
Visale : la caution d'État gratuite — puissante mais cadrée
Visale (Action Logement) n'est pas une assurance mais une caution : en cas d'impayé, Action Logement paie le bailleur, puis se retourne contre le locataire pour récupérer les sommes.
Ses vrais atouts :
- Gratuite pour le bailleur comme pour le locataire ;
- couverture jusqu'à 36 mensualités impayées (loyers + charges) dans le parc privé ;
- dégradations locatives couvertes dans la limite de 2 mois de loyer ;
- démarche entièrement en ligne, visa obtenu par le locataire avant la signature du bail.
Ses limites, celles qui font hésiter les bailleurs :
- Tous les locataires ne sont pas éligibles : le dispositif vise principalement les moins de 31 ans, les salariés nouvellement embauchés ou en mobilité professionnelle et certains publics précaires — un cadre de 45 ans en CDI n'y a en général pas droit ;
- plafonds de loyer (1 500 € à Paris, 1 300 € ailleurs) : au-dessus, pas de Visale ;
- la couverture des dégradations est plus limitée qu'en GLI, et il n'y a pas de volet protection juridique piloté pour vous : la procédure d'expulsion reste votre affaire (cf. notre article sur les délais réels d'expulsion) ;
- le recouvrement exercé contre votre locataire peut peser sur la relation locative.
GLI : l'assurance payante — plus chère mais plus complète
La garantie loyers impayés est un contrat d'assurance souscrit par le bailleur (souvent déductible des revenus fonciers en location nue au régime réel).
Ses atouts :
- couvre les loyers impayés (plafonds contractuels souvent élevés) plus les dégradations locatives (plafond dédié) plus les frais de contentieux — et l'assureur pilote la procédure à votre place ;
- fonctionne pour tout locataire répondant aux critères de solvabilité du contrat (généralement un taux d'effort d'environ 33 à 38 %), sans condition d'âge ni plafond de loyer réglementaire ;
- compatible avec les profils que Visale ne prend pas : CDI confirmés, retraités, et selon les contrats CDD, indépendants ou intérimaires avec ancienneté.
Ses limites :
- payante : comptez généralement 2,5 à 3,5 % du loyer annuel charges comprises (le tarif exact dépend du contrat et du niveau de garanties) ;
- le locataire doit passer les critères de solvabilité à l'entrée — un dossier fragile peut être refusé par l'assureur ;
- comme toute assurance, elle se souscrit avant le sinistre, jamais en cours d'impayé.
Le tableau comparatif
| Visale | GLI | |
|---|---|---|
| Coût bailleur | 0 € | ~2,5 à 3,5 % du loyer annuel |
| Locataires couverts | Éligibles Visale uniquement (âge/statut, sous conditions) | Tout locataire passant les critères de solvabilité |
| Plafond de loyer | 1 500 € Paris / 1 300 € ailleurs | Selon contrat (souvent bien plus élevé) |
| Loyers impayés | Jusqu'à 36 mensualités | Selon contrat (plafonds souvent élevés) |
| Dégradations | Limitées (max ~2 mois de loyer) | Plafond dédié, plus large en général |
| Frais de procédure / accompagnement | Non pilotés pour vous | Pris en charge et pilotés par l'assureur |
| Fiscalité (location nue au réel) | — | Prime déductible des revenus fonciers |
| Cumul avec caution physique | Non | Non (loi Boutin, sauf étudiant/apprenti) |
⚠️ Règle absolue : on ne cumule pas. Visale + GLI sur le même bail est impossible, et GLI + caution physique est interdit par la loi Boutin (sauf locataire étudiant ou apprenti). Il faut choisir une protection par bail.
Notre verdict par profil de bailleur
- Votre candidat est éligible Visale et son dossier est limite pour une GLI (jeune actif, période d'essai, revenus justes) → Visale. C'est exactement le public du dispositif, et c'est gratuit.
- Votre locataire est un profil solide hors éligibilité Visale (CDI confirmé, plus de 31 ans, loyer au-dessus des plafonds) → GLI. C'est souvent le seul choix réel — et le plus protecteur.
- Vous voulez la couverture la plus complète (dégradations élargies, procédure pilotée, plafonds hauts) et acceptez d'y consacrer ~1 semaine de loyer par an → GLI.
- Bien haut de gamme, loyer élevé → GLI (Visale exclue par les plafonds).
Le vrai travail, c'est de vérifier l'éligibilité du locataire des deux côtés avant la signature du bail — c'est là qu'un courtier apporte sa valeur : nous étudions le dossier de votre candidat, comparons les contrats GLI de nos assureurs partenaires, et vous disons honnêtement si Visale est la meilleure option pour ce bail-là. Pour le détail des garanties GLI, voir notre guide complet de l'assurance loyer impayé.
Foire aux questions
Quelle est la différence entre Visale et la GLI ?
Visale est une caution d'État gratuite réservée à certains locataires (âge, statut, plafonds de loyer), qui couvre jusqu'à 36 mensualités impayées. La GLI est une assurance payante (~2,5 à 3,5 % du loyer annuel) ouverte à tout locataire solvable, qui ajoute des garanties dégradations plus larges et la prise en charge de la procédure.
Pourquoi certains propriétaires refusent-ils Visale ?
Principalement pour trois raisons : la couverture des dégradations est plus limitée qu'en GLI, la procédure contentieuse n'est pas pilotée pour le bailleur, et certains préfèrent sélectionner un locataire « assurable GLI » qu'ils jugent plus solide financièrement. Refuser un candidat au seul motif qu'il présente Visale n'a en revanche guère de sens juridique ou financier : la garantie de l'État est solide.
Visale est-elle vraiment gratuite ?
Oui, pour le bailleur comme pour le locataire : le dispositif est financé par Action Logement. En contrepartie, les sommes versées au bailleur sont ensuite réclamées au locataire par Action Logement.
Peut-on cumuler Visale et une assurance loyer impayé ?
Non. Un même bail ne peut pas être couvert par les deux dispositifs. De même, la loi Boutin interdit de cumuler une GLI avec une caution physique, sauf pour un locataire étudiant ou apprenti.
Visale ou GLI, le bon choix se joue dossier par dossier : AGI Conseil & Assurance, courtier ORIAS 21005133, étudie l'éligibilité de votre candidat locataire et compare les garanties loyers impayés de 40+ assureurs partenaires, dans le respect du devoir de conseil (DDA). Étude gratuite et sans engagement.
Expert assurance particuliers chez AGI Conseil & Assurance (ORIAS 21005133). 20 ans d'experience en assurance et en courtage. Conseille les familles et les particuliers d'Ile-de-France sur l'assurance auto, moto, habitation, sante et prevoyance. Specialiste des profils risque aggravé : conducteurs malusses, resilies pour sinistralite, jeunes permis, dossiers AERAS sante.
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